洋萝莉系 亿联银行净利润下滑超七成，王人是保证贷款模式惹的祸？
（原标题：亿联银行净利润下滑超七成洋萝莉系，王人是保证贷款模式惹的祸？）
文|恒心
起首|资产独角兽
近日据北京产权往复所官网夸耀，亿联银行1.98亿股股份正在转让招商，委用方为吉林省华阳集团有限公司。该笔股权转让发起时代为本年7月29日，但是快到9月23日截止日历，依然未找到接盘方。
事实上，亿联银行股权转让遇冷并非无迹可寻，背后是一系列概述成分导致的恶果。
领先是事迹方面，亿联银行的财务敷陈夸耀，2024年上半年总资产范围较年头有所减少，商业收入和净利润均出现下滑，这标明其盈利才能在收缩，资产范围也在收缩。此外，亿联银行不良贷款率有所高潮，这反应了资产质料的下落。
其次是内控方面，亿联银行因违犯干系功令和义务，如未按限定施行客户身份识别义务等，被监管机构处以重罚。这些违游记为不仅损伤了亿联银行的声誉，也涌现了其里面适度的不及。
临了，亿联银行的保证贷款模式也受到了质疑。在这种模式下，银行通过担保公司调动回款风险，但在实质操作中，由于代偿贬责纰漏，加多了破费者的职守，激勉了大王人投诉，2023年大幅高潮近70%。这些问题不仅影响了破费者的权利，也对亿联银行的品牌形象形成了负面影响。
东北首家民营银行亿联银行还能讲出好故事吗？
01
净利润大幅下滑近七成，上半年级迹“目不忍见”
据公开府上夸耀，亿联银行缔造于2017年5月，由中发金控投资贬责有限公司和吉林三快科技有限公司等7家民营企业发起开导，居品定位为依托互联网开展的小微及普惠金融管事。
缔造初期，亿联银行通过与好意思团、京东、度小满等头部互联网平台的互助，推论其“亿联易贷”在线破费贷款管事洋萝莉系，从而达成了零卖信贷业务的马上增长。值得一提的是，此前亿联银行的个东说念主贷款余额呈现出显耀的增长趋势，每年的增长额王人跳跃了百亿元，个东说念主贷款业务占比一直在93%以上。
但旷日永久，也正因为这种对个东说念主贷款业务的过度依赖，使得亿联银行在监管敛迹下事迹下落领会。
近日，亿联银行公布了2024年上半年财报，号称“目不忍见”，不仅资产范围缩减，商业收入和净利润双双下滑，何况不良贷款率高潮。
财报夸耀，收尾2024年6月末，亿联银行的总资产范围为487.87亿元，较年头减少了29.88亿元，降幅为5.77%。同期，贷款余额305.53亿元，较年头减少30.49亿元，下滑9.07%，其中个东说念主贷款余额为289.98亿元，减少了26.39亿元；进款余额294.66亿元，下落9.52%。可见，亿联银行三项范围办法均为下落。
本年上半年，亿联银行达成商业收入6.05亿元，同比下滑了4.87%；净利润仅为0.18亿元，同比大幅下落了69.49%，这一事迹下滑幅度在民营银行中居首位。深挖之下不错发现，亿联银行上半年利息净收入、手续费及佣金净收入有所下落，其中利息净收入下滑12.92%，手续费及佣金净收入下滑77.4%；信用减值亏损高潮，同比增长18.56%。
此外，亿联银行不良贷款率高潮，资产质料面对压力。亿联银行的不良贷款率从2023年末的1.61%高潮至1.73%，不良贷款余额为5.28亿元。上半年，亿联银行良善类、次级类、亏损类贷款占比均高潮，肤浅类、可疑类贷款占比下落。其中肤浅类贷款减少32.07亿元，在贷款余额中的占比下落0.89个百分点。
02
合规问题层见叠出，投诉量居高不下
除了事迹弘扬欠安外，亿联银行内控方面问题也不小。
凭据金融监管部门露馅的数据，2024年上半年民营银行全体被罚没金额为1283.34万元，其中亿联银行以758.34万元的罚单高居首位。
本年3月，亿联银行因违犯堤防电信收集新式罪犯行恶干系事项限定、未按限定施行客户身份识别义务，以及未按限定报送大额往复敷陈或可疑往复敷陈等被中国东说念主民银行吉林省分行处罚。同期，亿联银行资产转变部的群众孙某因干系违游记为也被罚金25.53万元。
事实上，这仅仅亿联银行被监管处罚的冰山一角。
2021年头，亿联银行因未能竖立灵验的个东说念主贷款全过程贬责机制，被吉林因保监局罚金20万元；时隔仅三个月，又因未准确、完满、实时报送个东说念主信用信息；未按限定处理异议；未按限定报送大额往复敷陈或可疑往复敷陈；为客户开立匿名、化名账户等“四宗罪”被中国东说念主民银行长春中心支行罚金164.4万元；2022年11月，在办理个东说念主计较性贷款过程中，贷款“三查”不到位，未严格施行受托支付贬责干系限定，导致贷款资金未按商定用途使用；跳跃告贷东说念主营运资金测算需求披发流动资金贷款，导致信贷资金回流至告贷东说念主；同行告贷授信探听不审慎行为，被罚金140万元。
频吃罚单的背后，突显亿联银行内控贬责不到位，也在手艺为激进延长行为敲响警钟。
客岁3月底，亿联银行因“收取刊行东说念主部分财务资助，涉嫌违犯干系贬责限定”被条目进行自律探听，彼时还高喊“冤枉”，自觉得“不存在违游记为”，还敬佩“往复商协会会我行给一个刚正、公正的恶果”。
但“打脸”来的等于这样快。客岁6月，中国银行间市集往复商协会露馅了3份自律贬责决定， 夸耀亿联银行当作干系债务融资器具的投资东说念主，在债务融资器具票面利率以外，另行收取四平城投提供的收益补差款，以达到预期投资收益，上述关行为干与归赵务融资器具的刊行利率，扞拒了刊行刚正、公正、公开的原则。
国产视频偷拍在线福利此外，高大的破费投诉量也令亿联银行倍感压力。
凭据亿联银行的2023年度破费投诉责任的敷陈，客岁亿联银行受理破费者参议、忽视和投诉等类型工单筹办51186件，较上年增长69%。其中银保监局转办投诉2498件（去重后投诉1663件），较上年增长88%。
在黑猫投诉上，收尾9月20日依然收录了2300多条对亿联银行的投诉，其中触及高息贷款、违纪收费、暴力催收等问题。这些问题不仅影响了破费者权利，也对亿联银行的声誉形成了损伤。
对此，市集上有声息暗示，亿联银行如斯高大的投诉范围与其所提到的债权调动与其保证贷款模式干系。天然亿联银行暗示，“我方的协议利率较低”，但加上平台的担保费等用度，概述息费致使接近36%。一朝出现失约，即使贷款发生代偿，债权依然调动，但告贷东说念主如故将主要矛盾投向亿联银行。
据别称投诉者称，“亿联银行当作资方，通过桔多多平台，披发贷款，桔多多平台用会员费的时势，收取高额砍头息，投诉后拒却退款，作风极其恶劣。”还有投诉者暗示，“本东说念主在洋钱罐有一笔告贷金额11900元，亿联银行作念为资方，齐集洋钱罐平台违犯国度限定，用多样担保费，担保参议管事费，债务贬责收取利息，远超国度年利24的限定，现诉求退还过剩利息。”
合规问题如利剑悬颈，如不当善处理必将给亿联银行带来祸水洋萝莉系，但留住的时代并未几了。